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月入6500元工薪家庭如何投资理财

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发表于 2010-3-28 19:49:02 | 显示全部楼层 |阅读模式
黄先生今年33岁,外地城镇户口,在上海一家商贸公司工作。月工资4000元,年收入5万元,在老家有养老保险,在上海既无社保,也未投商业保险。黄先生妻子28岁,工作较稳定,月工资2500元,单位有三险,虎年打算要小孩,且已购住房。夫妇俩现有存款4万元,基金加股票3万元,家庭月支出1500元左右。夫妇俩希望早为育儿经费作准备,减少家庭风险。为此,记者请渤海银行北京分行、第二届全国十佳理财师姜龙君作规划。

理财分析:

夫妇俩均为工薪阶层,收入水平属中等偏下,在日常生活中要特别注意“开源节流、合理规划、量入为出、精打细算”,特别是有虎年“添丁”的打算,在“房奴”加“孩奴”的双重压力下,黄先生的家庭理财风格应该更加趋于稳健、保守,以平稳渡过人生这一特定阶段。

理财建议:

现金规划应全面。黄先生夫妇现有银行存款4万元,可保留6000元作应急金,分成两笔3000元存为3个月定期储蓄,便于分次提支以备不时之需,如遇加息也能享受利率提升;2万元作为生育基金,存为1年定期,该款项为刚性需求应专款专用,因存续时期较为特殊,故不必考虑加息因素。

保险规划要健全。受收入水平所限,夫妇俩可先投保定期寿险和意外险,待日后经济条件允许时,再追加重大疾病和养老保险份额。

此外,黄先生还可以期交保费的形式购买分红型保险,并根据实际需要选择相应的附加险,既可构建保险保障,又能为孩子积攒抚养费和教育金,年保费支出应不低于4000元。

投资规划趋保守。在基金和股票投资方面,黄先生宜采取审慎的投资策略。建议黄先生尽量减少股票和股票型基金的持有量,选择相对稳健的债券型基金,在基金转换时尽量选择同一基金公司的品种,以减少手续费支出。黄先生现有的4万元存款,在完成现金规划和保险规划后尚有结余,可直接用于申购债券型基金,已持有的股票型基金如不能直接转换,则继续持有,不必加仓或赎回。

生育规划宜提早。黄先生夫妇有虎年“添丁”的打算,除在现金规划中保留专项生育基金外,还应考虑因生育引发的家庭收支变化:薪资收入必然会受到影响,月度支出会相应增加,夫妇俩应提前做好支出预算和应对准备。月度结余除用于保费支出外,应以银行存款、货币市场基金等安全性高的品种为主,不宜继续增加资本性投资,以免因净值波动和流动性欠佳而影响正常生活。

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