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【大话理财】当不了孙悟空,就当蟠桃

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发表于 2010-5-10 22:48:20 | 显示全部楼层 |阅读模式
前言:理财规划师,是一个很崇高的名称。当然重要的不是称谓,而是他/她的服务所代表的价值。一个优秀的理财规划师就如同蟠桃,三千年一开花,三千年一结果,三千年一成熟。话虽夸张了一点,但的确有点可遇而不可求。      
         看官你好,我知道你对蟠桃(理财师)垂涎欲滴,如果你有孙悟空的运气,则请直飞王母娘娘的蟠桃园,瞒过护园的土地公公即可。如果你没有孙猴的运气,何不好好学习一下,也许你也可以摇身一变,变成一个又大又美,又红又透的稀世蟠桃。
   当徒弟准备好了,师傅就会出现。看官,准备好了变蟠桃了吗?需要提醒一下,当然你变成蟠桃后,也许就变不回至尊宝了,看官三思哦O(∩_∩)O~

一、为什么需要理财规划
夫未战而庙算胜者,得算多也(《孙子 计篇》

   《穷爸爸,富爸爸》中 “最富有的生意人”写得非常精彩,摘录其中几节:


  “1923年, 一些最伟大的领导人和最富有的商人在芝加哥“海岸酒店”举行了一次会议。他们中有美国最大的独立钢铁企业的领导人查尔斯。施瓦布;世界最大的公用事业公司 主席塞缨尔·英萨尔;最大的煤气公司领导人霍华德·霍普森;国际火柴公司总裁埃娃·克鲁格,国际火柴公司当时是世界上最大的公司之一;国际清算银行总裁利 昂·弗雷泽;纽约证交所主席理查德·惠特尼;两个最大的股票投机商阿瑟·科顿和杰斯·利弗莫尔;美国第29任总统哈定内阁的成员阿尔伯特·富尔。25年后,他们中的9人就这样去世了:施瓦布在度过5年借债生涯后身无分文地死去了;英萨尔破产后死于国外;克鲁格和科顿也死于破产;霍普森疯了;惠特尼和阿尔伯特·富尔则差点进了监狱;弗雷泽和利弗莫尔破产自杀了。

   “我怀疑是否有人说得清在这些人身上究竟发生了什么事。看看时间,1923年,正是1929年市场大崩溃和大萧条的前夜,这场大萧条严重地冲击了这些人和他们的生活。关键的一点是:我们今天生活所处的时代比过去更加不安定,我想在未来25年中会有更多的兴衰起落,这是那些人曾经面对过的。我想太多的人仍然过多地关注钱,而不是他们最大的财富——所受的教育。如果人们灵活一些,保持开放的头脑 并不断学习,他们将在这些变化中一天比一天富有。如果认为钱能解决一切问题,恐怕这些人的日子就会不太好过。知识才能解决问题并创造财富,不是凭财务知识挣来的钱很快就会消失。”

    作为一个保险经纪和财务顾问师,在我从业的5年中,耳闻目睹多起人间的不幸。大的如2008年5·12汶川地震,受伤罹难10万多人,商业险投保比率3.3%—3.4%,而被保险人的平均保額为2.1万。小到国家百人计划的青年学者,因为癌病撒手人寰,留给妻子两个分别2岁、5岁的幼儿。凡事预则立,不预则废。


没有人计划失败,可人们却往往因为没有计划而导致失败。

财务规划帮助您明确目标,看清现状,探询从此岸通往彼岸的方法。有效地创造和利用资源,满足不同阶段的需求,化不确定为相对确定。






二、你需要何种财务规划?


孙子曰:昔之善战者,先为不可胜,以待敌之可胜。

在财务规划的课堂里,提到三个财务核心价值选择,它们是:

1.
安全

2.
舒适

3.
富有

这些是非常重要的个人选择,不能轻视。请问你的选择是什么?

事实上,所有三种计划都很重要。但安全与舒适仍然要在富有之前予以考虑,即使富有是你的第一选择。有点我们需要记住:现实中只有3%的人是富人。很多人只能制定出一种计划,甚至有些人从来就没有制定过任何的书面计划。


三、理财规划的基础——观念


1、财富


    首先自问一下,你心目中的财富所指何物?

    如果你的回答说,财富指的是有形的资金和资产。例如,现金、房子、车子、珠宝、土地、股票、债券、外汇等等。那么恭喜你答对了一半,这是狭义的财富定义。

    如果我们的财富内涵幸福圆满的人生,则还须考虑广义的财富,包括很多无法用金钱评估的资产。例如,时间、专业技术、知识、见识、胆魄、人脉、亲情、友情、爱情等等

    现实中人们容易忽略的一个重要的概念,那就是,很多时候金钱和物质的增长,其实源于如何累积并善用广义的财富资源。




2、财富管理

    财富管理追求的是幸福美满的人生,所以必须要有平衡的生活方式,在物质和非物质之间取得平衡才是全面的成功。




3、人生价值观

    在谈理财之前,我们需要谈一下人生价值观。有看官可能会窃笑,“哈,理财还牵扯出人生观和价值观?!”事实上,人生价值观直接影响一个人的人生定位,而人生定位则直接影响到他的生涯规划,生涯规划又影响到他的理财价值观。

    所以说,如果人生价值观不正确,再好的理财技巧都不会达到人生目标。




4、理财和理财工具

与长途旅行相似,理财规划需要回答三个基本问题:

1)
你要去哪儿?

2)
你现在哪里?

3)
你如何去?

不同的交通工具决定抵达目的地的时间,牵涉到不同程度的风险,也决定了你要付出多少代价。




5、理财规划

   理财规划的项目包括投资规划、风险规划、教育规划、退休规划、税务规划、遗产规划等等。

   从理财的角度,正确的理财规划应该包含四个步骤:一、设定理财目标;二、资产配置;三、投资工具的选择;四、投资组合管理。


四、家庭理财档案

   在家庭理财上,我们建议以家庭为单位,将全家人的收入和支出合并考虑,建立家庭财富档案,这个档案里面包含:一、家庭的财务来源;二、家庭的资产负债表;三、家庭记账本;四、家庭理财短、中、长期目标; 五、理财投资方案。通过这个档案的建立,让家庭成员对于理财目标达成一定得共识,携手创造幸福之家。

其中仍需要强调三点:

1.
理财从保障开始,

    在这个世界上,关系到死亡最经济的融资方式就是保险。而人们最普遍存在的误区就是把保险和投资拿来做比较,就好比拿前锋与守门员比较,完全误解保险的意义和功能。

2.
针对不同的理财目标,设立不同的储蓄项目。

3.
做好现金流和债务管理,一定要有紧急备用金




结局:



     文章即将结束,看官赶紧摸摸自己鼻子嘴巴,看看是否都还在?有没有变成蟠桃?

嗯?还没有!?

     哦,I'm sorry. 忘了提醒看官,你得先爬上蟠桃树,才能挂上你这只蟠桃呀。

     哈哈,别生气,开个玩笑,O(∩_∩)O哈哈~

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发表于 2010-5-10 23:04:17 | 显示全部楼层
如果是国家发布的基金风险没这么大,如果是私人就不可信了
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